Катерина – операційний директор платіжної системи AdPay Cards. Має вищу освіту по спеціальності “Фінанси” від Банківської Академії НБУ, а її професійний досвід складається з таких зон як – побудова відділу продажів та клієнт-сервісу, маркетингу і операційної діяльності.
Катя розказала нам про те, як влаштована робота платіжних систем, чи перспективний український ринок для платіжок, як обрати надійну платіжну систему та багато іншого…
Як давно ви запустили свою платіжну систему?
Компанія працює на ринку вже 3 роки і AdPay Cards – це український сервіс для компаній та для персонального використання платіжних карт для оплати Facebook, Google, TikTok, X, Digital Ocean, AWS, всіх можливих хостингів та підписок по типу Netflix, PlayStation, Amazon, Apple та інших ресурсів.
Багато людей не розуміє, чому їм потрібні саме платіжні сервіси, якщо можна використовувати звичайну банківську карту. Так, її можна використовувати, але давайте розберемо випадок, коли ви за кордоном і у вас є ліміт на платежі або у вас дохід від діяльності в криптовалюті і вам не підходять звичайні банківські карти, які потрібно поповнювати фіатом. Або вам потрібно для роботи більше 1000 карт, які вам банк ніколи не відкриє в такій кількості.
Ну і давайте будемо зовсім відвертими і визначимо найбільшу перевагу і це – анонімність.
Особисто я не знаю інших українських платіжних систем. Чи важко виходити на український ринок? Що було найскладнішим?
На українському ринку є платіжні системи, але багато з них ніяк не можуть визначитись зі своїм позиціонуванням 🙂 Тобто можуть розміщуватись на ресурсах країни 404, не нехтують шаленим трафіком клієнтів звідти і це все можна легко перевірити, проаналізувавши їх сайти через доступні трекери. У нас з цього приводу чітка позиція і ми детально перевіряємо наших партнерів, медіа ресурси та наприклад ті ж самі форуми. Звісно, відмова від роботи з клієнтами з тієї країни в показнику “недоотриманого прибутку” обчислюється мільйонами доларів, але ніякі гроші не вартують такої “співпраці”.
Найважливішим в роботі платіжних сервісів є стабільність та оперативність, тому на цьому ринку є велика конкуренція, але її завжди можна перемогти хорошим сервісом, бути помічником своїм клієнтам та надавати найкращі умови на ринку, що ми зараз і робимо.
Якщо взяти категорію клієнтів з ринку affiliate marketing, то на даний момент ми бачимо тенденцію що навіть великі команди ведуть фінансову звітність та не розкидуються коштами, як це могло бути 5 років тому. Тому пропозиція знизити % по комісіям на 0.5% чи 1% вже може стати для них вирішальним фактором змінити платіжну систему, щоб зменшити свої витрати.
Ми зараз займаємось диверсифікацією сегментів ринку, а саме залучення до співпраці українських малих та середніх бізнесів та приватних підприємців. Виходимо за межі фокусу співпраці з сегментом affiliate marketing і надаємо комплексні послуги бізнесам з різних сфер. Наша співпраця дасть можливість їм розвиватись більшими темпами та масштабуватись.
Як взагалі виникла ідея створити свою платіжну систему? До цього ви займались чимось подібним, а потім вирішили, що зможете організувати свою платіжку?
Ідейним рушієм всіх продуктів є наш засновник, який працює у форматі “якщо є проблема з сервісом – ми не будемо шукати йому заміну, ми створимо свій і він буде найкращим на ринку”. Так і виник AdPay Cards, бо на той момент команда займалась активно медіабаінгом і мали постійні проблеми з платіжними сервісами, через що понесли великі витрати і наскільки мені відомо, досі є заборгованості по деяким платіжкам, які просто не повернули кошти.
В цілому створення платіжної системи це, перш за все, важка технічна робота. Потрібно зібрати команду розробників, які зможуть налаштувати вірно інтеграції з банками, процесингом та кабінетом клієнта. Ну і звісно юридичні оформлення забрали також немало часу і сил.
Розкажіть коротко, як влаштований бізнес платіжних систем? Як відбувається взаємодія з банками та користувачами?
Платіжні системи – це посередник між клієнтом та банківською установою.
Якщо подивитись з точки зору клієнта, то ти створюєш ордер в криптовалюті – отримуєш кошти на рахунок в фіаті, випускаєш карту і йдеш витрачати.
А за цим швидким процесом, який у нас для клієнта відбувається до 15 хвилин, ховається десятки процедур та операцій.
Я знаю, як працює більшість платіжні систем (спойлер – ваші кошти можуть пропасти в один день при співпраці з неперевіреними платіжними сервісами) і розповім, як це влаштовано в AdPay Cards і я впевнена, що ця інформація буде дуже корисна нашим читачам.
По – перше, AdPay Cards має власний процесинг криптовалютних платежів, тому ордер який ви створюєте для поповнення балансу, діє саме 24 години і має бути закритий на ту суму, яку ви вказали при створення (звісно, ми попіклувались про випадки, коли відправили меншу або більшу суму за ордером, тому всі кошти дійдуть до рахунку).
Що дає свій процесинг – надійність кожного платежу, відсутність блокування гаманця з усіма коштами всіх клієнтів при отриманні “нечистої крипти” (передаємо привіт сервісам, які приймають все на один гаманець) і чіткий облік платежів.
По – друге, ми співпрацюємо тільки з надійними банками, тому що мали досвід негативної співпраці, який нам вийшов мінусом у 260 000$ з власних рахунків. Тому коли клієнти кажуть, що ми підемо до іншого сервісу бо там 1394 бінів – то перш за все хочеться подивитись на договори співпраці з тими банками, чи дійсно вони існують офіційно і в якийсь момент не зникнуть з усіма коштами клієнтів.
На зараз у нас інтеграція нових банків займає до 1 місяця, бо ми перевіряємо кожен документ і підписуємо пачку договорів і умов співпраці, щоб захистити кошти наших клієнтів, бо по факту ми є посередником між клієнтом та банком.
По-третє, весь обмін валюти і вже отримання коштів на клієнтські баланси банку чітко автоматизований та містить безліч строк коду, щоб ніде не стався збій і кожен клієнт отримав свою суму на банківський рахунок.
Сам користувач ніяк не взаємодіє з банком, ми виступаємо як компанія, яка бере на себе зобовʼязання по рахункам та картам наших клієнтів.
Як правильно обирати платіжку для арбітражу, де шукати інформацію?
Для того, щоб обрати платіжну систему, яка найкраще підійде для affiliate marketing, потрібно звернути на наступні показники:
– яким чином проходить онбординг в систему та чи підходить вам клієнт-сервіс. Це насправді вкрай важливо, тому що при виникненні проблемних ситуацій ваш менеджер може просто вам не відповідати або в цілому не допомагати вирішити проблематику чи надавати інформацію, яка необхідна вам для роботи з сервісом.
– які має біни: бажано перевірити їх через чекер і впевнитись у їх дійсності.
– які має умови по комісіям: усі платіжні системи сплачують комісії банкам та іншим компаніям, тому неможливо працювати без комісій. Але ми знаємо випадки, коли при виводі коштів із сервісу фактичний баланс дуже відрізнявся від реального, тому що були приховані комісії і їх платіжна система не покривала, а списали кошти з самих клієнтів. При цьому без відображення цих транзакцій в особистих кабінетах клієнта.
В AdPay ми одразу встановили чітку і прозору політику по комісіям та наданні всієї інформації клієнту по транзакціям. Тому коли ми повідомляємо умови співпраці з вказанням детальним всіх комісій, то клієнти кажуть “я піду в сервіс де немає комісій по транзакціям, нехай і поповнення вдвічі більше”. То у нас є погана новина, в більшості платіжних сервісів ці комісії є, але ви дізнаєтесь про них тільки при виводі коштів або більш детальній розмові з менеджерами.
У вас велика команда? Скільки потрібно людей та відділів для забезпечення роботи вашого бізнесу?
Як продукт AdPay мав свої злети і падіння, але з вересня 2024 року ми провели повну реформацію внутрішньої команди, закрили всі проблемні питання і зараз займаємось тільки розвитком. На зараз у нас зібралась професійна команда технічного відділу, клієнтського сервісу та підтримки. Це ті спеціалісти, без яких якісна робота платіжних сервісів неможлива.
Які зараз основні тренди в бізнесі платіжних систем?
Ми спостерігаємо тенденцію до збільшення комісій, сервіси стабілізують свою технічну частину. Насправді, набагато цікавіше працювати на ринку з гідними конкурентами, які ведуть “чесну боротьбу”. Здорова конкуренція завжди покращує ринок та клієнтський досвід. Ми намагаємось не відставати і десь задавати певні рівні. Наприклад, в нашому сервісі ви ніколи не почуєте “панібратського” чи зневажливого відношення. Ми побудували якісну клієнтську підтримку і повірте, коли йде звернення у нас включені всі відповідальні співробітники в роботу, щоб якомога швидше вирішити питання чи запит клієнта. Ну і наша головна фішка – індивідуальний підхід. Ми підберемо комісії саме під вас, нагадаємо здійснити платіж, скажемо де треба підняти ліміт, піклуємось щоб ніде не відбувся Decline і клієнти вчасно реагували. Намагаємось створити максимально комфортні умови кожному клієнту, незалежно від його обʼємів.
Український ринок – перспективний?
Для платіжних сервісів – неймовірно перспективний. Чим жорсткіша регуляція ринків, тим більший попит на альтернативні сервіси.
Поділіться планами на наступний рік?
Можу охарактеризувати плани одним словом – диверсифікація. Ринків, сегментів, діяльності та послуг в середині продукту AdPay.
І щоб в 2025 році у вас була можливість користуватись найкращим платіжним рішенням – надамо вашим читачам безкоштовні карти для тестування нашого сервісу та отримання позитивного клієнтського досвіду. Напишіть нам “AFFBOX” (TG – @adpaymanager) і окрім безкоштовних карт ми ще підберемо індивідуальні комісії саме для вас.
